期刊介绍
期刊导读
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何妨霖雨遍地花——农业银行服务“三农”的文(2)
“油茶贷”是农业银行总行和江西省分行联合创新推出的一款具有特别意义的产品。它首次聚焦某一特定农产品,在贷款期限、用途、担保、还款方式等方面设置个性化条件,很好地满足了油茶产业的发展需求。雄鸡一声天下白。“油茶贷”得到了油茶产业链各环节客户的一致好评,同时也得到各级党委政府高度评价,新华社更是在《内参选编》中大篇幅报道了农行创新“油茶贷”的案例。“油茶贷”后,各种个性化“三农”服务产品层出不穷。“蜜柚贷”“黑山羊贷”“农民安家贷”如雨后春笋,在全国各地陆续开花。
近70年来,农业银行在服务“三农”的不懈探索实践中,创新形成了若干有效模式,并归纳总结了具有广泛复制价值的十大模式。这些模式的总结推广,对于推动全行“三农”服务工作、成功破解商业金融服务“三农”世界性难题起到了十分重要的作用。
在众多模式创新中,推广最快、应用最广的是始于2017年的互联网小额农户信贷模式。这一模式充分运用互联网金融技术,利用内外部多渠道数据,通过建立小额农户信贷模型和标准化运作模板,实现了农户贷款免抵押、免担保前提下的系统自动审查审批,便于农户贷款开展线上化、批量化、便捷化、普惠化运作,大幅提高了农行对农户贷款的办贷效率,扩展了农行“三农”服务的覆盖面。这一模式推出不到3年时间,贷款农户达到2000多万户、贷款余额近4000亿元,受到各地党委政府、监管部门的高度评价,获得广大农民朋友的广泛好评,成为同业研究学习的标杆。
以可持续文化为图谱
斩伐养长,不失其时,故山林不童。检验商业金融服务“三农”成败,就是看能否实现商业可持续。近70年来,特别是股改以来,农业银行始终把商业可持续作为开展“三农”服务的最根本遵循,通过制度设计和一系列激励约束机制安排,使商业可持续的理念、要求、原则深植于农业银行上上下下,并成为一种文化,持续引领全行“三农”金融服务工作。
在贯彻这一文化的过程中,农业银行除了一系列的政策制度安排外,最重要的是坚持审慎的市场定位以及审慎的风险理念和科学可行的风险管控机制。
市场定位,就是明确商业金融服务“三农”做什么、不做什么的问题。“三农”客户金融需求具有总量大、层次多、领域宽、分布广的明显特点,以商业化金融方式服务“三农”,必须始终坚持“有所为、有所不为”。在几十年服务“三农”的探索实践中,特别是股改以来,农业银行始终保持市场定力,聚焦大“三农”、新“三农”、特色“三农”、普惠“三农”等重点领域,将坚持市场定位作为商业可持续文化的一个重要落脚点和出发点,从而有效实现了商业化服务“三农”的稳健运行。
在长期的“三农”服务实战中,农业银行针对“三农”金融风险管理特点,从培育审慎规范的风险管理理念、确立科学稳健的风险偏好、构建专业化的风险管理体制机制、建立有效可行的“三农”金融风险分担生态等方面入手,构筑扎实的“三农”金融风险防控体系,有效提升了全行“三农”金融风险管控能力,保障了“三农”信贷资产质量,确保了“三农”金融业务的商业可持续。通过一代又一代农行人的艰辛努力,“商业可持续”已积淀成为农业银行服务“三农”的宝贵文化。
文:赵忠世
作者系农业银行原三农业务总监
文章刊于《金融文化》杂志2020年第三期
编辑:农银报业新媒体中心 李彦赤
文章来源:《农业与技术》 网址: http://www.nyyjszzs.cn/zonghexinwen/2020/0716/391.html
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